Dokumen yang Diperlukan untuk Asuransi Mobil: Semua yang Perlu Anda Ketahui

DOKUMEN yang diperlukan saat registrasi asuransi mobil tidaklah rumit atau simpel. Persyaratan yang dipersiapkan justru simple dan sederhana. Serupa dengan regulasi registrasi yang berlaku untuk brand terpercaya insureka!. Prosesnya semakin sederhana dengan implementasi sistem digital berbasis teknologi Artificial Intelligence hingga menyederhanakan persyaratan dokumen diperlukan untuk asuransi mobil.

insureka! memberikan beragam kemudahan persyaratan dokumen saat registrasi dan proses klaim asuransi mobil. Perlu diketahui, kata dokumen merupakan hasil serapan Bahasa Inggis yaitu document. Document berasal dari Bahasa Latin, yaitu kata documentum yang memiliki arti kertas. Document merupakan surat dalam bentuk tertulis atau tercetak yang memuat beragam informasi dan bisa dipakai sebagai rujukan keterangan. Adapun fungsinya adalah:

1. Rujukan klarifikasi.

2. Contoh sebagai bentuk bukti.

3. Membantu studi.

Adapun sesuatu bisa disebut sebagai dokumen jika memenuhi beberapa aspek persyaratan. Persyaratan dokumen yang harus dipenuhi adalah berbentuk materialitas atau berbentuk fisik. Dokumen memang memiliki tanda fisik. Terlepas dari polis asuransi mobil, dokumen juga menunjukkan karakter intersionitas, yaitu memiliki niat, maksud, dan tujuan. Menempatkan dokumen sebagai bukti. Lalu, dokumen memenuhi aspek fenomenologis yang memberi kepastian hingga melewati sebuah proses.

Apa itu Asuransi Mobil

Asuransi mobil merupakan sistem proteksi atas risiko yang diterapkan kepada unit kendaraan. Adapun proteksi asuransi auto yang diberikan berupa solusi atas belitan risiko dalam bentuk beragam level kerusakan mobil akibat kecelakaan hingga kerugian total kehilangan unit yang dipicu tindak pencurian. Sistem proteksi yang diterapkan tersebut akan menekan potensi kerugian pembiayaan yang dimunculkan risiko. Hal ini tentunya sesuai dengan fungsi asuransi mobil sebagai faktor pengalih risiko.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil

Ada beragam jenis produk asuransi yang bisa diapliaksikan bagi setiap unit mobil. Secara umum, produk asuransi mobil terbagi atas All Risk dan Polis TLO atau Total Loss Only. All Risk familiar juga disebut sebagai Comprehensive atau Komprehensif. Menjawab kebutuhan nasabah, brand terpercaya insureka! pun melakukan diversifikasi produk perlindungan atas potensi risiko unit kendaraan. Adapun jenis asuransi mobil yang bisa diaplikasikan oleh nasabah adalah:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Comprehensive Basic.

3. Polis TLO.

4. Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

Dokumen Dasar Semua Jenis Asuransi Mobil

Kemudahan dokumen ditawarkan oleh brand terpercaya insureka! mulai dari proses registrasi asuransi mobil hingga klaimnya. Dokumen yang disertakan sangatlah sederhana. Meski demikian, informasi tersebut sudah memenuhi aspek ciri-ciri sebuah dokumen. Sebab, dokumen harus menunjukkan karakter sebagai media komunikasi, pembaruan, hingga merekan dan melaporkan semua informasi. Terlepas status registrasi dan klaimnya, beberapa dokumen utama yang wajib disiapkan oleh nasabah adalah:

1. SIM.

2. STNK.

3. KTP.

Informasi Kendaraan

Informasi unit kendaraan sangat dibutuhkan dalam sistem perlindungan asuransi auto. Sebab, status unit kendaraan berpengaruh terhadap preminya. Status premi asuransi dipengaruhi oleh harga unit mobilnya. Adapun faktor pembentuk harga mobil diantaranya merek, jenis, tahun aktivasi, hingga zonasi menurut plat nomornya. Adapun detail informasi kendaraan terkait dengan aktivasi polis perlindungan asuransi secara umum adalah sebagai berikut:

1. Informasi Proses Registrasi Asuransi Mobil.

Proses registrasi membutuhkan beberapa informasi terkait status ada tidaknya kerusakan pada unit mobil sebelum pembelian polis. Kebijakan ini berlaku untuk mobil baru hingga second. Lalu, untuk unit mobil baru yang belum memiliki STNK maka wajib melampirkan informasi berupa Surat Pemesanan Kendaraan (SPK) atau Berita Acara Serah Terima Kendaraan (BASTK). Dokumen diperlukan untuk asuransi mobil ini memiliki informasi terkait nomor rangka dan mesin kendaraannya.

Bagi pemilik mobil baru yang belum memiliki STNK maka tidak perlu melengkapi informasi dengan mengunggah video unit kendaraannya. Meski demikian, mobil baru dengan tahun keluaran sekarang dan sudah memiliki STNK maka wajib mengunggah video kondisi unitnya.

2. Informasi Proses Klaim Asuransi Mobil.

Proses klaim asuransi mobil tetap membutuhkan beberapa informasi terkait kondisi unit kendarannya. Beberapa informasi terkait kerusakannya tersebut bisa dihadirkan melalui upload foto atau video unitnya. Informasi lain yang wajib tersedia adalah status aktivasi SIM Pengemudi, KTP, hingga STNK. Jika STNK tidak aktif karena pajak tahunan belum dibayarkan, maka bisa dibantu oleh perusahaan asuransi. Namun, aktivasi wajib dilakukan untuk pajak 5 tahunan karena berpengaruh terhadap BPKB.

Informasi Pengemudi

Pengemudi menjadi bagian penting dalam asuransi mobil. Sebab, status pengemudi menjadi kunci utama dalam proses klaim. Terlepas dari jenis asuransi mobil, adapun informasi pengemudi yang wajib disertakan adalah SIM pengemudi. SIM Pengemudi menjadi acuan informasi terutama untuk memastikan masa aktivasinya. Sebab, untuk klaim posisi SIM harus aktif karena mengacu kepada regulasi Undang-Undang Nomor 22 Tahun 2009 tentang Lalu Lintas dan Angkutan Jalan.

Formulir Permohonan Asuransi Mobil

Saat melakukan aktivasi polis asuransi mobil, maka nasabah wajib mengisi form yang tersedia secara elektronik. Adapun beberapa data primer yang diunggah adalah merk mobil, model, tipe unitnya, tahun aktivasi, hingga kode area atau kota plat nomornya. Dari pengisian form tersebut nantinya akan diketahui nilai preminya. Adapun nilai premi bisa dimodifikasi disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Artinya, nasabah bisa menentukan harga terbaik dengan skema perlindungan maksimal.

Selain mengisi data registrasi melalui formulir, nasabah juga melakukan upload dokumen. Adapun dokumen yang disertakannya adalah KTP, SIM dan STNK yang masih berlaku. Ada juga upload persyaratan tambahan berupa video mobil lengkap dengan odometer. Secara catatan, cover tidak diberikan bagi mobil yang mengalami kerusakan body sebelum proses pembelian polisnya.

Dokumen Tambahan

Ada beberapa dokumen diperlukan untuk asuransi mobil atau persyaratan tambahan yang wajib disertakan untuk menjadi member brand terpercaya insureka!. Dokumen tambahan tersebut bahkan wajib ada saat nasabah melakukan registrasi hingga proses pengajuan klaimnya. Adapun dokumen yang dimaksud tersebut adalah:

1. Dokumen Tambahan Saat Registrasi.

Saat melakukan registrasi, nasabah wajib menyertakan dokumen tambahan sebagai syarat kelengkapan administrasi. Adapun dokumen tambahan asuransi mobil tersebut adalah foto panel atau video kondisi unit mobilnya. Selain gambaran kondisi body, nasabah juga wajib menyertakan data terkait odometer mobil.

2. Dokumen Tambahan Saat Klaim Asuransi Mobil.

Klaim menjadi hak setiap nasabah. Meski demikian, ada beberapa dokumen tambahan yang wajib disertakan untuk mempercepat proses klaimnya. Adapun data atau dokumen tambahan yang disertakan berupa foto atau video kerusakan mobil.

Ada juga dokumen lain asuransi auto berupa Surat Keterangan Kepolisian untuk klaim Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga, Huru Hara, Terorisme-Sabotase, dan lainnya. Untuk klaim Cedera/Meninggal maka menyertakan Kuitansi Rumah Sakit juga Surat keterangan Kematian.

Informasi Pembayaran dan Penagihan

Pembayaran transaksi menjadi kunci akhir untuk aktivasi polis elektronik brand terpercaya insureka!. Secara teknis, insureka! menawarkan beberapa opsi pembayaran saat melakukan registrasi pembelian polis asuransi. Proses pembayaran jenis asuransi mobil tersebut bisa dilakukan melalui opsi sebagai berikut:

1. Virtual Account, bisa diakses melalui Bank Mandiri, BNI, BRI, dan Permatan.
2. QRIS, bisa dilakukan melalui BCA.
3. Metode Pembayan Lain, prosesnya transfer melalui ShopeePay, GoPay, OVO, dan Kartu Kredit. Sebagai catata, Kartu Kredit wajib full payment.

Untuk penagihan bisa mengarah kepada status Own Risk (OR). OR memiliki nilai sekitar Rp300 Ribu per Kejadian. Pembayaran OR dilakukan setelah proses perbaikan unit kendaraan secara menyeluruh selesai.

Proses Klaim dan Dokumentasi

Proses klaim asuransi mobil bisa dilakukan oleh nasabah melalui website atau Aplikasi insureka!. Sebagai catatan, proses kalim idealnya dilakukan secepatnya. Proses klaim dilakukan kurang dari 5 hari kalender pasca belitan insiden risiko. Adapun proses proses klaim asuransi mobil sangat ditentukan oleh kelengkapan dokumen dan estimasi lama proses perbaikan unitnya di bengkel. Sebab, proses kecepatan perbaikan unit kendaraannya sangat bergantung kepada level kerusakan hingga ketersediaan sparepart.

Perpanjangan dan Pembaruan Kebijakan

Status polis memiliki keterbatasan masa aktivasinya. Durasi masa aktivasinya adalah 1 tahun. Untuk menikmati layanan proteksi asuransi mobil secara penuh, maka nasabah memiliki opsi perpanjangan polis asuransinya. Proses perpanjangan polis bisa dilakukan melalui website atau Aplikasi insureka!. Adapun alur regulasi yang dilaluinya adalah sebagai berikut:

1. Jatuh tempo masa berakhirnya polis asuransi mobil adalah pukul 12.00 WIB pada hari masa aktifnya habis.
2. Sebelum masa berakhirnya polis asuransi auto, pihak Customer Service insureka! akan mengingatkan nasabah. Pemberitahuan ini dimulai 30 hari sebelum jatuh tempo berakhirnya polis. Secara periodik, masa pemberitahuan tersebut akan dilakukan setiap 7 atau 4 hari sekali hingga H-1 dari batas masa aktifnya.
3. Jika perpanjangan polis dilakukan sebelum jatuh tempo, maka nasabah hanya perlu melakukan registrasi ulang melalui website atau Aplikasi insureka!.
4. Jika perpanjangan dilakukan setelah polis kadaluwarsa, maka proses aktivasi dilakukan seperti saat pembelian awal melalui website atau Aplikasi insureka!. Selain mengisi informasi, nasabah juga mengunggah dokumen diperlukan untuk asuransi mobil utama dan foto/video kondisi unit mobilnya.

FAQ

Apa itu asuransi mobil, dan mengapa itu perlu?

Asuransi mobil menjadi sistem proteksi atas risiko yang bisa diaplikasikan pada setiap unit mobil. Mobil yang diasuransikan adalah unit pribadi baru atau second hingga armada niaga. Asuransi nantinya mengalihkan setiap faktor risiko yang muncul. Adapun proteksi yang diberikan mulai dar beragam level kerusakan hingga kerugian total akibat kehilangan unit mobilnya.

Bagaimana riwayat mengemudi saya mempengaruhi asuransi mobil saya?

Riwayat pengemudi tidak berpengaruh terhadap proses registrasi atau pembelian polis asuransi. Meski demikian, riwayat pengemudi menjadi catatan dalam pengajuan klaim asuransi. Hal ini terkait dengan jumlah klaim yang sudah dilakukan hingga nilainya yang sudah dicairkan. Meski demikian, hal utama yang dibutuhkan adalah SIM Pengemudi harus aktif.

Jenis asuransi mobil apa yang tersedia, dan bagaimana perbedaannya?

Brand terpercaya insureka! menawarkan beragam produk perlindungan bagi unit mobil pribadi baru atau second hingga armada niaga. Produk perlindungan yang ditawarkan sangat beragam, sesuai dengan kebutuhan para nasabah. Adapun jenis asuransi mobil tersebut adalah:

1. Polis Comprehensive Premium yang bisa diaplikasikan oleh nasabah dengan intensitas berkendara sangat tinggi.
2. Polis Comprehensive Basic bisa diaplikasikan oleh nasabah dengan intensitas berkendara sedang atau tidak tinggi. Ada beragam efisiensi maksimal yang bisa diterapkan oleh nasabah.
3. Polis Total Loss Only (TLO) yang ideal diterapkan bagi unit kendaraan tua dengan usia lebih dari 5 tahun. Asuransi auto TLO menawarkan tingkat efisiensi pembiayaan proteksi sangat signifikan.
4. Katastropik Polis yang efektif diterapkan oleh nasabah yang tinggal pada daerah rawan bencana, terutama terkait isu hidrometeorologi.
5. Perlindungan Hybrid menawarkan skema perlindungan lengkap untuk beragam tingkat kerusakan hingga kehilangan unitnya. Polis ini menjadi kolaborasi antara TLO dan Comprehensive.

Apakah saya membutuhkan asuransi mobil khusus yang bisa disewa atau dibiayai?

Mobil yang disewakan atau unit kendaraan rental tentunya sangat rentan terhadap faktor risiko. Untuk menekan potensi kerugian akibat risiko, maka nasabah bisa mengaplikasikan produk asuransi berupa Polis Perlindungan Hybrid.

Bisakah saya menambahkan pengemudi tambahan ke polis asuransi mobil saya?

Penambahan status pengemudi ke dalam polis asuransi mobil sementara belum diperkenankan. Adapun pengemudi yang ter-cover adalah nama mereka yang memiliki SIM Pengemudi saat insiden risiko tersebut muncul.

Kesimpulan

Brand terpercaya insureka! menawarkan beragam kemudahan administrasi mulai dari registrasi hingga proses klaim asuransi mobil. Secara umum ada beberapa dokumen utama yang wajib disertakan saat registrasi atau klaim seperti, SIM, STNK, dan KTP. Hal utama yang wajib diperhatikan adalah dokumen diperlukan untuk asuransi mobil tersebut belum kadaluwarsa atau masa aktivasinya masih berlaku.

Selain dokumen utama, nasabah juga wajib menyertakan beberapa informasi tambahan saat registrasi atau klaim. Untuk proses registrasi, informasi tambahan yang dsiertakan adalah foto atau video kondisi mobil hingga odometer. Proses klaim asuransi mobil menyertakan dokumen tambahan Surat Keterangan Kepolisian untuk kondisi tertentu. Jika klaim didasarkan atas status cedera hingga meninggal maka wajib menyertakan informasi tambahan berupa Kuitansi Pembayaran Rumah Sakit hingga Surat Keterangan Kematian.(*)