Jenis Asuransi Mobil yang Harus Diketahui Setiap Pengemudi di Indonesia

Pendahuluan

JENIS asuransi mobil yang ditawarkan sebagai sebuah sistem proteksi memiliki beragam macam jenis dan fungsinya. Mengacu produk-produk brand terpercaya insureka!, asuransi mobil memiliki fungsi kompleks. Beberapa diantaranya memiliki fungsi khusus dan didesain menjawab secara tuntas risiko yang muncul karena faktor pemicu tertentu. Semakin menarik, harga-harga yang ditawarkannya pun murah dengan beragam promo terbaik. Efisiensi manfaat asuransi mobil pun signifikan dalam setahun. Bentuknya:

1. Polis Comprehensive Premium.
2. Polis Comprehensive Basic.
3. Polis Total Loss Only (TLO).
4. Polis Perlindungan Hybrid.
5. Katastropik Polis.

Asuransi mobil online terbaik seperti brand terpercaya insureka! saat ini memang memiliki beragam produk perlindungan. Perbandingan asuransi mobil didukung banyak faktor positif, tingkat kepercayaan masyarakat pun besar. Hal ini sejalan dengan isu makro kondisi industri asuransi umum saat ini. Seiring dengan membaiknya makro ekonomi dan kepercayaan masyarakat atas jenis polis asuransi mobil, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pun mengklaim premi industri asuransi umum mengalami pertumbuhan hingga mencapai angka Rp150,09 Triliun pada Semester I/2023.

Seiring raihan angka Rp150,09 Triliun per Juni 2023 tersebut, industri asuransi umum membukukan pertumbuhan premi 7,57% sepanjang Semester I/2023. Ikut dikatrol melalui jenis asuransi mobil Comprehensive, jumlah tersebut pun mengalami pertumbuhan positif 11,95% dengan komparasi Mei 2023. Memiliki performa kompetitif, industri asuransi pun bisa menikmati kenaikkan laba usahanya hingga 19,58%. Angka riilnya adalah Rp4,08 Triliun. Adapun pergerakan angka premi jenis cakupan asuransi otomatis tersebut menjadi penegas tingginya kepercayaan masyarakat.

Selain kepercayaan, kenaikkan angka premi tersebut pun jadi indikasi tingginya kebutuhan masyarakat akan sistem perlindungan mobil dari potensi risikonya. Sebab, potensi belitan risiko saat ini tetap tinggi dengan kompleksitas luar biasa faktor pemicunya. Bisa ditangkal melalui jenis asuransi mobil TLO dan lainnya, potensi risiko tersebar merata mulai dari pemicu faktor teknis, individu pengemudinya, masalah sosial, hingga campur tangan alam. Adapun gambaran riilnya adalah:

1. Berdasarkan data Korps Lalu Lintas (Korlantas) Polri, jumlah angka kecelakaan lalu lintas sekitar 94.617 kasus atau naik 34,6% di rentang Januari-13 Spetember 2022. Imbasnya, ada 19.054 korban meninggal.
2. Risiko juga dipicu faktor sosial dengan kenaikkan aksus kejahatan hingga 30,7% sepanjang Januari-April 2023. Berdasarkan informasi Polri, angka riilnya adalah 137.419 kasus.
3. Faktor alam juga ikut memengaruhi dan menaikkan tingkat kerentanan atas risiko. Menurut data Badan Nasional Penanggulangan Bencana (BNPB), jumlah bencana alam yang terjadi mencapai 2.216 peristiwa.

Jenis Asuransi Mobil

Geliat positif industri asuransi umum dengan berbagai jenis asuransi mobil memang menjadi sinyal perbaikan paradigma masyarakat atas potensi risiko berkendara. Apalagi, driver memang menjadi obyek paling rentan terbelit faktor risiko. Agar semuanya menjadi aman, maka mobil dan penggunanya ama-sama wajib diproteksi secara maksimal. Sebab, produk-produk terbaik juga sudah disiapkan brand terpercaya insureka!. Adapun jenis polis asuransi yang bisa diterapkannya adalah:

1. Polis Comprehensive Premium.

Comprehensive Premium menjadi polis paling sempurna dan kompleks. Kerangka perlindungannya super kokoh, lalu perluasan coverage-nya juga maksimal dengan fitur opsional. Manfaat asuransi mobil ini ideal menjawab risiko berupa kerusakan hingga kehilangan unitnya. Harganya murah dengan diskon 25% dan cashback 20% hingga memberi efisiensi pembiayaan 45% dalam setahun. Polis tersebut ideal bagi individu dengan tingkat intensitas berkendara tinggi.

2. Polis Comprehensive Basic.

Comprehensive Basic identik dengan Premium. Komposisi fitur-fiturnya sama, yang membedakan hanya slot untuk status included atau opsionalnya. Jenis asuransi mobil Comprehensive ini memiliki fitur kerangka lebih sederhana, namun perluasan coverage tetap kompleks. Harganya murah dengan diskon 25% dan cashback 20%. Comprehensive Basic ideal bagi individu dengan tingkat rasio berkendara sedang atau tidak tinggi.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

Jenis asuransi mobil TLO menjadi solusi khusus atas tingkat kerusakan berat lebih dari 75% di atas nilai unitnya, selain kerugian total karena kehilangan mobil akibat tindak pencurian. TLO ideal diterapkan pada mobil baru hingga second dengan usia maksimal 15 tahun. Harganya tetap murah dengan diskon 25%. Jadi, TLO memang spesialis pemberi proteksi terbaik dan solusi efisiensi ekonomi bagi kendaraan tua.

4. Polis Perlindungan Hybrid.

Perlindungan Hybrid menjadi polis dengan tingkat fleksibilitas tinggi. Karakter basic-nya dibangun dari Total Loss Only (TLO) yang dikombinasikan dengan All Risk atau Comprehensive Premium dan Basic. Perbandingan asuransi mobil ini solusi atas berbagai grid kerusakan mobil. Melindungi mobil dari kerusakan ringan hingga berat di atas 75%, selain kehilangan unit karena pencurian. Adapun polis ini ideal diterapkan pada unit usaha rental mobil.

5. Katastropik Polis.

Katastropik Polis menjadi sistem proteksi untuk menjawab isu khusus yang berkembang. Adapun proteksi diberikan atas banjir sebagai bentuk riil bencana hidrometeorologi. Jenis cakupan asuransi otomatis ini memberi proteksi mulai dari blok dapur pacu mesinnya hingga bagian kabinnya. Adapun harga yang ditawarkan diberi banderol sekitar 25%.

Tips Memilih Asuransi Mobil yang Tepat

Saat ini memang ada banyak jenis polis asuransi mobil online terbaik yang bisa diaplikasikan. Seperti brand terpercaya insureka!, produk-produk asuransi tersebut sudah memiliki coverage yang jelas. Fungsi proteksinya sangatlah mendasar dan menjawab berbagai isu risiko yang muncul, termasuk perubahan iklim global dengan risiko diantaranya bencana hidrometeorologi. Untuk itu, ada beberapa tips dalam menetapkan asuransi bagi mobil sebagai berikut:

1. Polis disesuaikan dengan kebutuhan proteksi, bukannya keinginan.
2. Memetakan berbagai value atau keuntungan dari sistem proteksi produk tersebut.
3. Memastikan keuntungan dan manfaat asuransi mobil melalui fitur layanannya plus kemudahan klaimnya.
4. Kritis melakukan komparasi mulai dari produk hingga profil perusahaan asuransinya.
5. Menetapkan produk yang tepat sesuai dengan kondisi dan potensi risiko yang dihadapi.
6. Polis dan perluasan coverage-nya disesuaikan dengan alokasi ketersediaan anggarannya.
7. Memastikan perusahaan asuransi memiliki koneksi bengkel mitra yang luas.

Manfaat Asuransi Mobil

Menawarkan sistem proteksi terbaik dan kompleks, asuransi mobil online terbaik tentu memberikan beragam manfaat bagi penggunanya. Manfaat terbesar adalah menekan potensi kerugian pembiayaan yang besar saat risiko membelit. Sebab, perbandingan asuransi mobil tersebut memang memiliki kemampuan sebagai faktor pengalih risiko. Adapun manfaatnya secara umum, yaitu:

1. Media proteksi atas berbagai bentuk risiko, mulai dari kerusakan ringan hingga terberat bahkan kehilangan unitnya karena tindak pencurian.
2. Memberikan rasa keamanan lebih besar saat berkendara hingga menghadirkan keamanan maksimal.
3. Jenis polis asuransi mobil ikut membantu penguatan sistem perencanaan finansial dalam keluarga, utamanya pembiayaan atas risiko yang muncul.
4. Asuransi menawarkan berbagai value yang memberikan keuntungan lain secara maksimal.
5. Implementasi polis asuransi bisa membebaskan risiko dari tanggung jawab terhadap pihak ketiga.
6. Menguatkan finansial, asuransi memiliki posisi sebagai media investasi.

Bagaimana Cara Menghitung Semua Risiko dan Premi Asuransi Mobil?

Implementasi polis asuransi memang tidak lepas dari preminya. Adapun perhitungan premi asuransi sebagai bentuk antisipasi risiko tetap mengacu kepada kebijakan Otorits Jasa Keuangan (OJK). Payung hukumnya adalah Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Cara menghitung premi asuransi mobil All Risk dan polis lainnya sebagai katalis risiko adalah sebagai berikut, yaitu:

Angka Premi = Persentase Premi x Harga Mobil

Nilai Persentase Premi dihitung menurut jenis polis asuransi, harga mobil, hingga zona wilayahnya. Adapun Harga Mobil dibagi menurut beberapa kategorinya. Terlepas dari cara menghitung premi asuransi mobil komprehensif atau lainnya, untuk detailnya adalah sebagai berikut:

1. Harga Kategori 1, Labelnya < Rp125 Juta.
2. Harga Kategori 2, Labelnya Rp125 Juta sampai Rp200 Juta.
3. Harga Kategori 3, Labelnya Rp200 Juta sampai Rp400 Juta.
4. Harga Kategori 4, Labelnya Rp400 juta sampai Rp800 Juta.
5. Harga Kategori 5, Labelnya > Rp800 juta.

Cari Tahu Asuransi Mobil yang Tepat di insureka!

Mengenal berbagai karater produk asuransi, maka nasabah bisa menetapkan sistem proteksi terbaiknya. Pemilihan produk menurut tingkat kebutuhan, termasuk mempertimbangkan status pembiayaannya. Adapun komposisi terbaik jenis asuransi mobil Comprehensive juga lainnya saat ini sudah ditawarkan oleh insureka!, termasuk melengkapinya dengan sistem digital.

Kesimpulan

Ada beragam sistem proteksi yang bisa diaplikasikan pada unit mobil. Apalagi, mobil dan aktivitas berkendara sangat rentan terhadap faktor risiko. Adapun skema proteksi terbaik ditawarkan oleh brand terpercaya insureka!. Produk insureka! melindungi unit dari beragam kerusakan karena kecelakaan hingga kehilangan mobil yang dipicu tindak pencurian. Untuk produk perlindungan yang bisa diterapkan adalah:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Polis Comprehensive Basic.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

4. Polis Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

Menawarkan formulasi terbaik, label harga produk insureka! sangatlah terjangkau. Jika registrasi dilakukan saat ini, maka efisiensi hingga 45% setahun. Ada diskon 25% dan cashback 20% dengan Syarat dan Ketentuan Berlaku yang bisa dinikmati secara langsung. Meski demikian, label premi tetap mengacu kepada payung hukum Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.

FAQ

Apa asuransi pertanggungjawaban pihak ketiga, dan apakah wajib di Indonesia?

Asuransi Pertanggungjawaban Pihak Ketiga atau Third Party Liability merupakan bentuk tanggung jawab sebagai ganti rugi atas insiden risiko yang melibatkan orang lain atau pihak ketiga. Tanggung jawab tersebut diwujudkan sebagai pengalihan melalui klaim.

Melihat posisi strategis dan value yang ditawarkan, fitur Third Party Liability wajib diterapkan. Sebab, risiko kadang kerap membelit dengan menyertakan pihak ketiga atau orang lain.

Bagaimana cara membandingkan berbagai penyedia asuransi mobil di Indonesia?

Ada banyak opsi penyedia fasilitas asuransi mobil di Indonesia, termasuk brand terpercaya insureka!. Untuk itu, nasabah bisa melakukan komparasi atas berbagai aspek perusahaan penyedia asuransi. Aspek tersebut adalah:

1. Sistem yang dibangun idealnya berbasis online dengan implementasi teknologi digital. Sebab, semua proses dan transkasinya menjadi akuntabel juga transparan.
2. Penyedia asuransi harus memiliki legalitas yang jelas dan berada di bawah naungan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
3. Penyedia asuransi memberikan opsi produk proteksi sesuai dengan spesifikasi kebutuhan nasabah. Nasabah juga bisa mendapatkan komposisi terbaik untuk coverage perluasannya.
4. Penyedia asuransi menawarkan harga rasional dengan efisiensi kompetitif melalui promo menarik.

Kapan saya harus mempertimbangkan total asuransi kerugian?

Sistem proteksi kerugian total bisa dipertimbangkan saat unit mobil memiliki usia lebih dari 5 tahun. Adapun opsi implementasi polisnya bisa dioptimalkan melalui Total Loss Only (TLO). Polis TLO ini memiliki harga murah dibandingkan All Risk dan mampu memberikan efisiensi ekonomi yang tinggi. Adapun karakter TLO adalah:

1. Menjadi proteksi atas risiko yang dipicu kecelakaan dengan kerusakan di atas 75% dari nilai unitnya.
2. Menjadi proteksi atas kerugian total risiko berupa kehilangan unit karena tindak pencurian.
3. Jika registrasi dilakukan saat ini maka diskon 25% akan diberikan.

Contoh menghitung premi asuransi mobil?

Perhitungan premi asuransi mobil mengacu regulasi OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Angka Premi = Persentase Premi Asuransi x Harga Mobil per Kategori. Adapun tabel koefisien Persentase Premi dan Harga Mobil adalah sebagai berikut:

1. Harga Mobil Kategori I Rp 125 Juta.
2. Harga Mobil Kategori II Rp 125 Juta - Rp 200 Juta.
3. Harga Mobil Kategori III Rp200 Juta - Rp 400 Juta.
4. Harga Mobil Kategori IV Rp 400 Juta - Rp 800 Juta.
5. Harga Mobil Kategori IV di Atas Rp 800 Juta.

Bagaimana cara memilih polis asuransi mobil yang tepat untuk kebutuhan saya?

Memilih polis asuransi mobil yang ideal tetap didasarkan kepada kebutuhan. Saat ini insureka! sudah menyiapkan beragam produknya menurut spesifikasi kebutuhan proteksi, yaitu:

1. Comprehensive Premium, bisa diaplikasikan bagi nasabah dengan tingkat mobilitas berkendara sangat tinggi.
2. Comprehensive Basic, bisa diaplikasikan nasabah dengan dengan aktivitas berkendara tidka tinggi atau sedang.
3. Total Loss Only, bisa diaplikasikan untuk proteksi mobil tua atau bekas dengan usia di atas 5 tahun karena memiliki efisiensi ekonomi signifikan.
4. Perlindungan Hybrid, bisa diterapkan pada unit usaha atau bisnis rental mobil. Sebab, mobil rental sangat rentan terhadap faktor risiko.
5. Katastropik Polis, bisa diterapkan pada daerah rawan bencana. Basic perlindungannya adalah Banjir-Badai, lalu opsi perluasan fiturnya adalah Gempa Bumi-Tsunami hingga faktor manusia.

Faktor apa yang harus saya bandingkan saat memilih penyedia asuransi?

1. Aspek legalitas perusahaan asuransi dan harus di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan atau OJK.
2. Sistemnya dibangun akuntabel dan transparan dengan implementasi teknologi digital.
3. Desain poroduk asuransi dan perluasan coverage sesuai kebutuhan.
4. Skenario produk perlindungannya memiliki efisiensi tinggi.
5. Memiliki kemudahan klaim dan rasio pencairan tinggi.