Panduan Menghitung Premi Asuransi Mobil di Indonesia

PREMI asuransi mobil tetaplah terjangkau. Pun demikian dengan penawaran harga yang diberikan oleh brand terpercaya insureka!. Apalagi, regulasi penetapan nilai premi asuransi mobil sudah jelas. Acuannya adalah regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017. Artinya, harga yang ditawarkan tidak terlalu mahal atau sebaliknya. Hal ini tentunya untuk memastikan industri asuransi tetap sehat secara menyeluruh.

Saat ini angka premi industri asuransi terus mengalami pertumbuhan kompetitif. Angka kompetitif industri asuransi umum tersebut dengan produk diantaranya asuransi mobil atau kendaraan bermotor tentu menjadi atmosfer yang positif. Terlepas dari cara menghitung premi asuransi mobil, artinya sistem bisnis industri yang dibangun sangat sehat dan kepercayaan tinggi pun diberikan oleh masyarakat. Mengacu informasi Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI), industri asuransi umum mencatatkan kinerja positif.

Mengacu pada laporan kinerja 72 perusahaan asuransi umum, AAUI pun menyatakan bila industrinya saat ini membukukan pertumbuhan premi hingga 6,2% sepanjang Kuartal I/2023. Adapun angka riil pendapatan premi asuransi umum sepanjang semester I/2023 mencapai Rp 48,9 Triliun. Tetap tumbuh kompetitif karena periode sama tahun lalu hanya mencapai angka Rp 46 Triliun. Sejalan itu, angka klaim juga terkoreksi naik 13,2% sepanjang Semester I/2023 dengan nominal Rp 20,1 Triliun.

Memahami Asuransi Mobil di Indonesia

Industri asuransi umum saat ini memang sedang bergairah. Hal ini juga terlihat dari banyaknya perusahaan asuransi yang beroperasi. Hingga tahun 2022, sedikitnya ada 152 perusahaan asuransi yang beroperasi. Dari jumlah itu, sebanyak 72 perusahaan diantaranya adalah asuransi umum. Jumlah tersebut mengalami penambahan jumlah 3 perusahaan dari tahun sebelumnya. Dengan kondisi ini, industri asuransi di Indonesia tentunya sangat sehat dari berbagai aspek.

Adapun industri asuransi umum juga terus tumbuh dengan cara menghitung premi asuransi mobil yang akurat. Sebab, mereka banyak melakukan inovasi. Inovasi tersebut menyasar dari pengembangan sistem dengan basis digital. Berbanding lurus dengan brand terpercaya insureka! yang mengembangkan sistem digital. Selain sistem untuk kemudahan dan kenyamanan pelayanan, inovasi juga diberikan insureka! terhadap produknya. Produk asuransi mobil mereka mengalami diversifikasi guna menjawab kebutuhan nasabah dengan komposisi:

1. Polis Comprehensive Premium.
2. Polis Comprehensive Basic.
3. Polis Total Loss Only (TLO).
4. Polis Perlindungan Hybrid.
5. Katastropik Polis.

Faktor yang Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil

Menghadirkan komposisi terbaik antara produk dan sistem pelayanan, industri asuransi juga memastikan transparansi terhadap preminya. Untuk insureka!, perhitungan premi asuransi dijalankan menurut sistem sehingga semakin akuntabel. Secara umum, premi asuransi merupakan sejumlah uang yang dibayarkan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi dengan tujuan untuk mendapatkan proteksi atas risiko yang tertuang dalam polis. Besarnya nilai premi ditentukan oleh beberapa faktor, yaitu:

1. Jenis polis asuransi yang dipilih.
2. Wilayah.
3. Harga unit mobil atau kendaraan bermotornya.

Mengacu kepada regulasi OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tersebut, dasar perhitungan Premi Asuransi adalah hasil dari perkalian antara Persentase Premi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Harga Mobil menurut Kategorinya. Zonasi harga tersebut terbagi dalam 3 wilayah, seperti Wilayah I yang meliputi Sumatera dan Kepulauan di sekelilingnya. Ada juga Wilayah II yang berada di DKI Jakarta, Banten, dan Jawa Barat.

Adapun Wilayah III berada di luar area kedua zonasi tersebut. Untuk insureka!, nilai premi yang ditawarkan sangat terjangkau. Sebab, Persentase Premi OJK yang digunakan oleh insureka! adalah batas bawah menurut zona wilayahnya. Adapun peta sebarannya adalah:

A. Harga Mobil untuk Kategori I Senilai Rp 125 Juta.

1. Prosentase Premi Wilayah 1 adalah 3,82%–4,20%.
2. Prosentase Premi Wilayah 2 adalah 3,26 –3,59%.
3. Prosentase Premi Wilayah 3 adalah 2,53%–2,78%.

B. Harga Mobil untuk Kategori II Senilai Rp 125 Juta - Rp 200 Juta.

1. Prosentase Premi Wilayah 1 adalah 2,67%–2,94%.
2. Prosentase Premi Wilayah 2 adalah 2,47%–2,72%.
3. Prosentase Premi Wilayah 3 adalah 2,69%–2,96%.

C. Harga Mobil untuk Kategori III Senilai Rp200 Juta - Rp 400 Juta.

1. Prosentase Premi Wilayah 1 adalah 2,18%–2,40%.
2. Prosentase Premi Wilayah 2 adalah 2,08%–2,29%.
3. Prosentase Premi Wilayah 3 adalah 1,79%–1,97%.

D. Harga Mobil untuk Kategori IV Senilai Rp 400 Juta - Rp 800 Juta.

1. Prosentase Premi Wilayah 1 adalah 1,20%–1,32%.
2. Prosentase Premi Wilayah 2 adalah 1,20 –1,32%.
3. Prosentase Premi Wilayah 3 adalah 1,14%–1,25%.

E. Harga Mobil untuk Kategori V di Atas Senilai Rp 800 Juta.

1. Prosentase Premi Wilayah 1 adalah 1,05%–1,16%.
2. Prosentase Premi Wilayah 2 adalah 1,05%–1,16%.
3. Prosentase Premi Wilayah 3 adalah 1,05%–1,16%.

Jenis Pertanggungan Asuransi Mobil

Menjadi elemen penting dalam perhitungan premi, jenis polis asuransi mobil memang dihadirkan beragam menurut kebutuhan nasabah. Terlepas dari cara menghitung premi asuransi mobil, secara prinsip polis asuransi memberikan perlindungan menyeluruh. Solusi atas risiko yang muncul dalam bentuk berbagai level kerusakan mobil akibat kecelakaan hingga kehilangan unit yang dipicu tindak pencurian. Adapun jenis polis atau pertanggungan yang bisa diaplikasikan adalah:

1. Polis Comprehensive Basic.

Polis ini bisa diaplikasikan oleh nasabah yang memiliki mobilitas sedang atau tidak tinggi. Comprehensive Basic bisa diterapkan pada mobil baru atau second dengan usia 13 tahun. Comprehensive Basic memiliki skenario perlindungan yang sempurna melalui aktivasi status fitur-fiturnya. Adapun gambaran detail fitur-fitur perlindungannya adalah:

1. Fitur Included: Mobil Baru untuk Pengganti Mobil Lama, Pencurian oleh Pengemudi, Layanan Customer Service Pribadi untuk Pengajuan Klaim Anda, Transportasi, Garansi Perbaikan Selama 6 Bulan, Aplikasi Seluler untuk Klaim, Emergency Roadside Assistance, Hotline 24 Jam.
2. Fitur Opsional: Tanggung Jawab Hukum untuk Penumpang, Survei ke Rumah-Penjemputan-Pengiriman, Huru-Hara, Banjir-Badai, Tanggung Jawab Hukum untuk Pihak Ketiga Barang Milik Pribadi, Mobil Pengganti, Kecelakaan Diri untuk Pengendara, Kecelakaan Diri untuk Penumpang, Bengkel Resmi, Terorisme-Sabotase, Gempa Bumi-Tsunami.

1. Polis Comprehensive Premium.

Comprehensive Premium menjadi polis dengan basic perlindungan paling sempurna dengan premi asuransi mobil sangat terjangkau. Sebab, fitur dasarnya sangat kuat menjawab berbagai jenis risiko yang muncul. Polis ini sangat ideal digunakan oleh nasabah dengan mobilitas berkendara sangat tinggi setiap harinya. Comprehensive Premium pun ditopang dengan fitur-fitur berikut:

1. Fitur Included: Survei ke Rumah-Penjemputan-Pengiriman, Garansi Perbaikan Selama 6 Bulan, Emergency Roadside Assistance (ERA), Aplikasi Seluler untuk Klaim, Mobil Baru untuk Pengganti Mobil Lama, Terorisme-Sabotase, Pencurian oleh Pengemudi, Gempa Bumi-Tsunami, Layanan Customer Service Pribadi untuk Pengajuan Klaim Anda, Banjir-Badai, Barang Milik Pribadi, Bengkel Resmi, Transportasi, Huru-Hara, Hotline 24 Jam.
2. Fitur Opsional: Kecelakaan Diri untuk Pengendara, Kecelakaan Diri untuk Penumpang, Mobil Pengganti, Tanggung Jawab Hukum untuk Penumpang, Tanggung Jawab Hukum untuk Pihak Ketiga.

1. Polis Total Loss Only (TLO).

TLO menjadi solusi terbaik atas munculnya risiko dengan kerugian total. Kerugian lebih dari 75% di atas harga unit hingga kehilangan mobil akibat tindak pencurian. Polis ini sangat cocok digunakan oleh mobil dengan usia di atas 5 tahun karena menawarkan banyak efisiensi ekonomi. Harga preminya juga sangatlah terjangkau. Adapun komposisi fitur-fitur perlindungannya adalah:

1. Fitur Included: Pencurian oleh Pengemudi, Emergency Roadside Assistance (ERA), Aplikasi Seluler untuk Klaim, Hotline 24 Jam, Layanan Customer Service Pribadi untuk Pengajuan Klaim Anda.
2. Fitur Opsional: Tanggung Jawab Hukum untuk Pihak Ketiga, Gempa Bumi-Tsunami, Kecelakaan Diri untuk Pengendara, Huru-Hara, Banjir-Badai, Terorisme-Sabotase, Tanggung Jawab Hukum untuk Penumpang, Barang Milik Pribadi, Kecelakaan Diri untuk Penumpang.

1. Polis Katastropik Polis.

Katastropik Polis menjadi jawaban bagi nasabah yang tinggal di daerah rawan bencana banjir. Dengan premi asuransi mobil yang terjangkau, polis ini memiliki komposisi fitur-fitur yang sesuai kebutuhan pelanggan, seperti:

1. Fitur Included: Hotline 24 Jam, Rumah-Penjemputan-Pengiriman, Aplikasi Seluler untuk Klaim, Banjir-Badai.
2. Fitur Opsional: Bengkel Resmi, Huru-Hara, Gempa Bumi-Tsunami, Terorisme-Sabotase.

1. Polis Perlindungan Hybrid.

Perlindungan Hybrid merupakan kombinasi formula antara TLO dan Comprehensive. Polis ini pun sangat ideal memproteksi mobil dari berbagai potensi risiko kerugian pembiayaan yang mengancam. Untuk susunan fitur pelrindungan atas risikonya terdiri dari:

1. Fitur Included: Hotline 24 Jam, Emergency Roadside Assistance (ERA), Seluler untuk Klaim, Pencurian oleh Pengemudi.
2. Fitur Opsional: Banjir-Badai, Huru-Hara, Barang Milik Pribadi, Gempa Bumi-Tsunami, Kecelakaan Diri untuk Pengendara, Tanggung Jawab Hukum untuk Pihak Ketiga, Terorisme-Sabotase, Tanggung Jawab Hukum untuk Penumpang, Kecelakaan Diri untuk Penumpang.

Metode Perhitungan Premi Asuransi Mobil

Menawarkan harga terbaik, premi asuransi mobil untuk insureka! dihitung menurut sistem digital dengan mengacu Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Meski demikian, premi tetap bisa dihitung secara manual melalui perkalian Nilai Premi Asuransi Mobil = Harga Mobil x Persentase Premi. Seperti sudah dijelaskan sebelumnya, harga mobil didasarkan menurut kelompok dan zonasinya.

Meski demikian, cara menghitung premi asuransi mobil secara detail mempertimbangkan beberapa aspek. Beberapa aspek yang dihitung adalah jenis, tipe, hingga tahun pembuatannya. Secara umum kelompok kategori harga mobil adalah:

1. Kategori 1, Rentang Harga < Rp 125 Juta.
2. Kategori 2, Rentang Harga Rp 125 Juta s.d Rp 200 Juta.
3. Kategori 3, Rentang Harga Rp 200 Juta s.d Rp 400 Juta.
4. Kategori 4, Rentang Harga Rp 400 juta s.d Rp 800 Juta.
5. Kategori 5, Rentang Harga > Rp 800 juta.

Lebih lanjut, nilai premi asuransi pun ikut ditentukan menurut Persentase Premi OJK. Besarnya nilai Persentase Premi ini berbeda menurut jenis polis asuransi hingga wilayahnya. Meski demikian, brand terpercaya insureka! menggunakan Persentase Premi menurut batas bawah. Artinya, nasabah pun tetap mendapatkan nilai Persentase Premi yang sangat terjangkau menurut wilayahnya. Terlepas dari cara menghitung premi asuransi mobil, gambaran batas bawah Persentase Premi menurut nilai tertinggi dan terendahnya adalah:

A. Persentase Premi Asuransi Comprehensive atau All Risk.

Batas bawah Persentase Premi OJK untuk jenis polis All Risk berada pada rentang 1,05% hingga 3,82%. Untuk detailnya adalah:

B. Persentase Premi Asuransi Total Loss Only (TLO).

insureka! menerbitkan batas bawah Persentase Premi OJK untuk jenis polis pada angka 0,20% sampai 0,65%. Adapun gambaran secara umumnya menurut wilayah dan kategori harga unit mobilnya adalah:

Untuk brand terpercaya insureka!, premi asuransi dibayarkan untuk satu tahun penuh dengan berbagai metode pembayaran yang berkembang di masyarakat. Adapun skema pembayaran yang bisa dijalankan pelanggan adalah:

1. Metode Pembayaran Virtual Account menggunakan BNI, Bank Mandiri, BRI, Permata, dan CIMB Niaga.
2. Metode Pembayaran Lain yang terdiri dari SPayLater, OVO, LinkAja, Dana, atau GoPay.
3. Metode Pembayaran dengan Kartu Kredit bisa dilakukan bagi pelanggan pemilik akses Visa, Mastercard, dan JCB.

Panduan Langkah Demi Langkah untuk Menghitung Premi Asuransi Mobil

Menawarkan komposisi harga premi terbaik, nasabah pun harus memahami langkah demi langkah yang harus dilakukan saat melakukan perhitungannya. Mengawali proses dan cara menghitung premi asuransi mobil, nasabah akan mengisi formulir demi memastikan jenis polis asuransi yang akan digunakannya. Adapun beberapa informasi yang disertakannya adalah usia mobil hingga statusnya. Pada sistem lain ikut menyertakan informasi kondisi jalanan dan lalu lintas yang sering dilaluinya. Ikut disertakan juga harga mobil hingga lokasi wilayahnya.

Tips untuk Menurunkan Premi Asuransi Mobil Anda

Nasabah hakikatnya tetap mendapatkan harga premi asuransi mobil terbaik. Apalagi, brand terpercaya insureka memberikan diskon 25% jika registrasi dilakukan sekarang. Nasabah pun bisa melakukan penghematan pembiayaan perlindungan atas risiko secara maksimal dalam satu tahun. Premi tersebut pun dijamin akan semakin hijau jika nasabah menjalankan beberapa treatment penurunannya. Adapun tips menurunkan premi saat bertransaksi polis baru adalah:

1. Nasabah wajib melakukan komparasi antar harga premi.
2. Status tingkat keamanan unit mobilnya harus ditingkatkan demi menekan intensitas klaim.
3. Komposisi paket perlindungan yang digunakan harus tepat dan sesuai kebutuhan.
4. Pembayaran premi dilakukan dalam akumulasi tahunan dengan asumsi ada promo menarik yang diberikan oleh perusahaan asuransi.
5. Informasi detail riwayat klaim atau insiden risiko yang sempat membelitnya.

Lebih lanjut, premi asuransi mobil juga akan tetap hijau dan terjangkau saat pelanggan melakukan perpanjangan polis. insureka! memberikan reward menarik melalui No Claim Bonus dan Renewal Promo menurut Syarat dan Ketentuan Berlaku. Untuk mendapatkan No Claim Bonus, pelanggan harus berkendara secara baik, maka ada beberapa treatment yang bisa dijalankan pelanggan yaitu:

1. Pelanggan selalu mematuhi peraturan berlalu lintas.
2. Selalu fokus dan menjaga jarak aman dengan kendaraan di sekitarnya.
3. Pelanggan selalu rutin memeriksa kondisi kendaraan dan kelengkapannya.
4. Menambah teknologi pendukung untuk menekan potensi risiko berkendara.
5. Pelanggan berkendara dalam kondisi fisik dan psikologi yang prima.

FAQ

Apa Itu Premi Asuransi Mobil?

Premi merupakan sejumlah uang yang dibayarkan nasabah kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan manfaat perlindungan atas risiko. Premi tersebut pun dikuatkan melalui klausul perjanjian dalam polis.

Faktor Apa yang Paling Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil?

Nilai premi asuransi mobil dipengaruhi oleh faktor utama jenis polis, wilayah, dan harga unit mobilnya.

Bagaimana Cara Menurunkan Premi Asuransi Mobil Saya?

Polis bisa diturunkan dengan beberapa treatment utama, seperti memastikan besar promo yang berlaku, penggunaan polis sesuai kebutuhan, hingga menjaga intensitas klaim.

Apa yang Dapat Dikurangkan, dan Bagaimana Pengaruhnya Terhadap Premi Saya?

Pengurangan bisa dilakukan dengan penggunaan fitur-fitur perlindungan sesuai kebutuhan, terutama untuk status opsional. Kebijakan ini tetap menjaga status perlindungan optimal. Adapun harga premi yang didapatkan pun semakin efisien dan efektif.

Kesimpulan

Premi asuransi mobil tetap dihadirkan ramah kantong dengan acuan regulasi Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Mahal tidaknya harga premi sebenarnya tergantung dengan kebutuhan dan potensi risiko yang mungkin dihadapi nasabah. Meski demikian, insureka! menjamin harga premi tetap terjangkau dengan implementasi batas bawah Persentase Premi OJK. Ada juga diskon 25%. Saat perpanjangan polis, pelanggan bisa menikmati reward menarik melalui No Claim Bonus hingga Renewal Promo menurut Syarat dan Ketentuan Berlaku. (*)