Menggali Manfaat Asuransi Mobil Modern Telematika

MANFAAT asuransi mobil terus berkembang mengikuti ritme inovasi teknologi. Menyempurnakan sistem yang ada, sistem proteksi mobil dari potensi kerugian pembiayaan risiko pun dilengkapi dengan teknologi telematika. Ada beragam value yang ditawarkan Asuransi Mobil Telematika tersebut, termasuk efisiensi sistem polis yang semakin efisien. Sepenuhnya sesuai dengan kebutuhan pengemudi. Adapun rekomendasi terbaik sistem proteksi atas unit kendaraan adalah brand terpercaya insureka! dengan produk seperti:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Polis Comprehensive Basic.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

4. Polis Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

Penyesuaian terus dijalankan industri telematics car insurance seiring pesatnya perkembangan teknologi. Apalagi, teknologi semakin futuristik dengan terus bergulirnya Artificial Intelligence (AI). AI mengembangkan sistem dengan basic algoritma dan matematik yang sangat rumit. Implementasinya menyasar logika inferensi, machine learning, pengenalan pola, dan natural language processing. Implementasinya sangat mendasar pada industri asuransi mobil, termasuk perkembangan telematika. Dampak teknologinya, yaitu:

1. Pesatnya perkembangan Asuransi Mobil Berbasis Penggunaan atau Usage Based Insurance (UBI). Familiar juga disebut sebagai Asuransi Mobil Telematika.
2. Penilaian risiko yangs emakin akurat dan akuntabel.
3. Proses #KlaimnyaLancarBanget dan semakin efektif.
4. Adanya sistem deteksi untuk mencegah potensi berbagai tindak penipuan.
5. Personalisasi layanan asuransi mobil yang lebih baik.
6. Analisis prediksi yang semakin akurat untuk mendukung strategi bisnis.

Apa itu Teknologi Telematika?

UBI memang menjadi produk perlindungan yang dikembangkan dari teknologi telematika demi safe driving insurance yang positif. Telematika secara basic merupakan bidang interdisipliner yang mengkolaborasikan beberapa sistem sekaligus, seperti teknologi transportasi, komunikasi, dan informasi. Mengembangkan konsep dasar, telematika berkembang menjadi telematika armada (kendaraan). Telematika armada ini mengumpulkan data pelacakan unit yang disimpan dalam database. Data yang dikumpulkannya diantaranya:

1. Informasi perlengkapan unit mobil secara menyeluruh.
2. Informasi perilaku pengemudi secara detail.

Menggabungkan beberapa bidang interdisipliner sekaligus untuk menekan rekonstruksi kecelakaan, telematika armada pun ditopang dengan beberapa peralatan khusus. Adapun peralatan yang digunakannya adalah perangkat komunikasi yang terdiri dari smartphone, laptop, dan gadget lainnya. Ada juga peralatan software armada, GPS Tracker, Engine Interface, juga Input-Output Interface. Peralatan lainnya terdiri dari Kartu SIM, Alert atau Notification, hingga Akselerometer.

Dan, teknologi modern tersebut kemudian diadopsi secara optimal melalui car insurance plans hingga memunculkan Asuransi Mobil Telematika atau UBI. Data dan informasi yang dihasilkan tersebut lalu menjadi dasar perhitungan premi. Nilai premi tersebut bersifat dipersonalisasi atau bersifat permintaan sesuai kebutuhan pelanggan. Kebijakan ini pun diyakini mampu menghadirkan ketenangan dalam berkendara. Sebab, telematika mampu memotret pola perilaku berkendara secara detail seperti:

1. Pola berkendara yang terjadi secara umum.
2. Status kebugaran pengemudi dengan identifikasi status kelelahan.
3. Mendeteksi denyut jantung dan analisis tingkat kebugaran psikologis.
4. Memotret dan analisa atas gangguan yang dialami oleh pengemudi.
5. Memetakan kondisi lalu lintas dan jalan raya.

Apa itu Telematics Car Insurance atau Asuransi Mobil Telematika?

Telematics car insurance atau UBI secara teknis dijalankan dengan implementasi teknologi guna menggali informasi terkait perilaku berkendara dan penawaran polis perlindungannya. Artinya, polis perlindungan yang ditawarkannya bersifat personalisasi. Adapun dasar utama UBI adalah data telematika berupa berbagai informasi unit kendaraan. Adapun beberapa data telematika yang dikumpulkannya adalah:

1. Status Unit Mobil.

Ada berbagai data dan informasi unit mobil yang dipotret. Sebut saja, Revolution per Minute (RPM), Beban Kinerja Mesin, Konsumsi BBM, Status Pengisian Ulang Daya Listrik Electric Vehicle (EV), dan lainnya.

2. Implementasi Penggunaan Asetnya.

Menguatkan manfaat asuransi mobil, penggunaan aset unitnya dihitung menurut waktu berkendara yang dijalaninya hingga jarak tempuhnya. Ikut juga dipertimbangkan kecepatan rata-rata setiap unitnya hingga informasi lainnya.

3. Kebijakan Perawatan Unit Mobil.

Pola perawatan yang diberikan pada mobil juga akan terpotret melalui informasi ECU, Masalah Diagnostic OBD, ID Parameter, Informasi Jenis Kegagalan, dan lainnya.

4. Pola Aktivitas Berkendara yang Dijalankan.

Informasi aktivitas berkendara terdiri dari akselerasi yang dilakukan juga pengeremannya. Ada juga informasi pola manuver hingga rata-rata kecepatan tertinggi.

UBI memang menjadi formulasi menarik untuk merangsang safe driving insurance, meski implementasinya bisa terapkan kapan saja. Sebab, UBI bisa di simbiosisnya dengan asuransi mobil standar yang ada saat ini. Coverage proteksinya tetap meliputi semua kerugian pembiayaan ringan hingga total yang dimunculkan risiko. Adapun risiko yang ditanggung berupa kerusakan mobil dengan pemicu kecelakaan hingga kehilangan unit karena tindak kejahatan pencurian. Polis ini juga menjadi cover atas risiko yang membelit pihak ketiga.

Bersimbiosis dengan asuransi mobil standar guna menghindari rekonstruksi kecelakaan, UBI menjadi pelengkap dalam produk polis tersebut. Dengan implementasi teknologi telematika tersebut, pelanggan bahkan perusahaan asuransi sama-sama mendapatkan beragam value. Untuk pelanggan, value tersebut diantaranya terkait status posisi dan pergerakan unit mobilnya. Ada juga driving score untuk memastikan kualitas berkendara. Semakin tinggi driving score maka kualitas pengemudi dalam berkendara semakin bagus dan aman.

Lalu bagi perusahaan asuransi, implementasi teknologi telematika ikut membantu dalam implementasi premi car insurance plans menurut periode bulanan. Saat ini, polis asuransi mobil biasanya berlaku untuk durasi 1 tahun. Saat durasi tersebut habis, pelanggan bisa melakukan opsi perpanjangan polis. Adapun insureka! Saat ini menawarkan premi terjangkau dengan diskon 25%. insureka! juga menerapkan batas bawah Persentase Premi Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Gambarannya adalah:

Lebih lanjut, insureka! mengembangkan sistemnya secara online dan optimal mendukung telematics car insurance. Proses registrasi atau pembelian polis hingga #KlaimnyaLancarBanget dijalankan oline via wesbite atau aplikasi. Dokumen persyaratannya juga simpel. Untuk pembelian hanya diperlukan dokumen Foto Panel Mobil, STNK, dan SIM. Adapun dokumen klaim berupa KTP, STNK, SIM, Lembar Pajak STNK, hingga surat terkait. Produk insureka! juga sudah disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan. Karakteristik peruntukannya adalah:

1. Polis Comprehensive Premium.

Comprehensive Premium berstatus manfaat asuransi mobil yang menjadi solusi atas potensi risiko yang timbul dari aktivitas berkendara sangat tinggi setiap harinya. Polis ini memiliki 15 fitur included dan 5 fitur opsional.

2. Polis Comprehensive Basic.

Comprehensive Basic menjadi garansi solusi atas potensi risiko yang ditimbulkan oleh aktivitas berkendara ringan hingga sedang setiap harinya. Polis ini diperkuat oleh 8 fitur included, lalu perluasan perlindungan dilakukan dengan pembelian dan aktivasi 12 fitur opsional.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

TLOmerupakan garansi atas semua jenis kerugian berat yang ditimbulkan oleh faktor risiko berkendara juga rekonstruksi kecelakaan. Mulai dari kerusakan berat hingga kehilangan mobil akibat dicuri. Polis ini ideal diterapkan pada mobil dengan usia lebih dari 5 tahun. Adapun perlindungannya didukung 5 fitur included dan 9 fitur opsional.

4. Polis Perlindungan Hybrid.

Perlindungan Hybrid merupakan polis yang dibangun dari manfaat proteksi TLO dan Comprehensive Premium/Basic. Polis ini ideal digunakan oleh pelanggan yang memiliki jenis usaha rental mobil. Proteksi dasarnya diadopsi dari TLO dengan 5 fitur included dan 9 fitur opsional.

5. Katastropik Polis.

Katastropik Polis merupakan polis perlindungan mobil dari potensi risiko bencana banjir. Perlindungan yang diberikannya luas dari zona mesin hingga interior mobil. Polis ini ditopang oleh masing-masing 4 fitur included dan 4 fitur opsional.

Bagaimana Kerja Telematika dalam Mendukung Car Insurance Plans?

Ditawarkan sangat sesuai dengan kebutuhan pelanggan, Asuransi Mobil Telematika atau UBI memang menawarkan sistem car insurance plans terbaik. Sangat ditentukan oleh skor mengemudi, maka pelanggan ideal memiliki nilai lebih dari 70. Sebab, nilai 70 menjadi indikasi pelanggan seorang pengemudi dengan dengan status aman. Artinya, pelanggan memiliki peluang relatif kecil untuk terbelit risiko. Menjadi pemicu risiko berkendara atau sebaliknya berperan sebagai obyek meski status ini sangat relatif.

Skor mengemudi menjadi dasar vital untuk mendapatkan polis Asuransi Mobil Telematika. Dengan dasar safe driving insurance, polisnya akan dibatalkan jika pelanggan ternyata memiliki skor mengemudi yang buruk atau di bawah standar. Adapun potret tersebut dihasilkan dari informasi yang dihimpun oleh sejumlah piranti yang dipakai. Piranti digital tersebut memiliki fungsi sebagai pengumpul informasi, menyimpan data, hingga melakukan pertukaran data. Adapun kelompok peralatan yang digunakannya adalah:

1. Perangkat terpasang internal pada unit mobil atau OEM (Original Equipment Manufacturer). OEM tersebut dipasang oleh perusahaan asuransi bersangkutan.
2. Perangkat terpasang eksternal bisa berupa Plug-in Diagnostik Onboard atau OBD (On-Board Diagnostic). Familiar juga disebut aplikasi seluler yang tetap terhubung dengan perusahaan asuransi, lalu diteruskan pada Port OBD-II pada unitnya.

Secara teknis, perangkat terpasang telematics car insurance tersebut bekerja mengumpulkan berbagai informasi. Informasi tersebut lalu dikirimkan sistem tersebut kepada perusahaan asuransi mobil dengan koneksi seluler. Data tersebut lau dianalisis hingga memunculkan profil mengemudi secara komprehensif. Profil dan informasi tersebut lalu digunakan sebagai basic acuan di dalam perhitungan premi asuransinya. Adapun data atau informasi yang dikumpulkan oleh peralatan tersebut adalah:

1. Informasi tata waktu aktivitas mengemudi yang dijalankan.
2. Jarak tempuh yang dijalankan oleh pengemudi.
3. Data Status akselerasi dan deselerasi yang dijalankan secara mendadak.
4. Informasi kejadian khusus, seperti perlambatan kecepatan dengan menginjak rem.
5. Penggunaan piranti smartphone.
6. Kecepatan unit sebagai bentuk potensi perhitungan diskon UBI.

Lalu, proses aktivasi atau pembelian polis Asuransi Mobil Telematika juga sangat mudah. Hanya ada 4 tahap yang harus dijalankan pelanggan untuk mendapatkan aktivasi car insurance plans secara penuh. Adapun tahapan aktivasi polis Asuransi Mobil Telematika adalah:

1. Melakukan Input Data Unit Mobil.

Pelanggan harus melakukan input berbagai informasi terkait unit mobil yang diminta. Selain data unitnya, pelanggan juga menyertakan foto mobil beserta dengan STNK.

2. Proses Pemasangan Peralatan.

Pelanggan akan menerima peralatan telematika sebagai teknologi pendukung kampanye safe driving insurance. Peralatan tersebut diterima beserta polis asuransinya. Silahkan letakan peralatan tersebut di atas dashboard mobil.

3. Konektivitas UBI melalui Aplikasi.

Pelanggan melakukan pengunduhan aplikasi. Lanjutkan dengan proses sign-in, lalu koneksikan antara smartphone dengan peralatan tersebut.

4. Aplikasi On dan Pelanggan Siap Berkendara.

Pelanggan menyalakan aplikasi dan pastikan sudah terhubung secara penuh dengan sistem peralatan yang ada. Jika semua sistem sudah aktif, pelanggan bisa berkendara seperti biasa.

Apa Keuntungan Telematika dalam Car Insurance Plans?

Asuransi Mobil Telematika memang memiliki banyak istilah lain, terlepas dari status rekonstruksi kecelakaan. Sistem ini bisa juga disebut sebagai Asuransi Pay-As-You-Drive. Sistemnya melibatkan teknologi canggih dengan implementasi sensor, alat pelacak GPS, hingga aplikasi seluler. Dengan berbagai keunggulan yang dimilikinya, Asuransi Mobil Telematika menawarkan keuntungan. Value positifnya adalah:

1. Harga Preminya Lebih Baik dan Efisien.

Perhitungan premi Asuransi Mobil Telematika semakin akuntabel dan transparan. Nilainya sangat proporsional dengan dasar perilaku berkendara dan penilaian atas risikonya. Dan, perubahan nilai premi juga bisa diberikan seiring dengan perubahan status berkendara pelanggan.

2. Pembiayaan Operasional Super Efisien.

Asuransi Mobil Telematika memberikan manfaat asuransi mobil dan efisiensi sangat tinggi. Informasi inti tersedia cepat dan akurat, lalu ada juga informasi penjaminan emisi. Kompilasi sistem tersebut menghadirkan biaya administrasi lebih rendah.

3. Efektif dalam Peningkatan Manajemen #KlaimnyaLancarBanget.

Proses klaim bisa dijalankan lebih cepat dan simpel. Sebab, informasi penting sudah tersedia dengan sangat detail. Lebih lanjut, data tersebut juga valid dan menekan potensi kecurangan saat pelanggan melakukan proses klaim.

4. Konektivitas Kuat Pelanggan dengan Perusahaan Asuransi.

Pelanggan akan mendapatkan produk terpersonalisasi yang lebih khusus. Mereka juga berpeluang mendapatkan layanan tambahan, terutama terkait jadwal perawatan mobil dan lainnya.

Manfaat bagi Pengemudi

Asuransi Mobil Telematika memberikan status premi yang lebih adil dengan bantuan teknologi. Artinya, premi ditentukan menurut perilaku mengemudi para pelanggan. Nilai premi lebih rendah otomatis akan didapatkan jika pelanggan selalu mengemudi dengan status aman. Status aman tersebut artinya, pelanggan memiliki potensi sangat besar terhindar dari risiko. Value positif lainnya berupa:

1. Adanya insentif bagi pelanggan jika mengemudi secara aman. Insentif bisa diwujudkan dalam banyak keuntungan. Yang terpenting, pelanggan mengemudi aman dan rendah potensi risiko.
2. Pelanggan memiliki opsi pemahaman lebih baik atas kebutuhan skema proteksi risikonya. Sebab, skema proteksi paling ideal akan diberikan berdasarkan informasi gaya mengemudi yang dilakukan pelanggan.

Manfaat bagi Manajer Armada

Implementasi Asuransi Mobil Telematika juga positif bagi para manajer armada. Ada potensi efisiensi pembiayaan besar yang akan didapatkan jika skor mengemudi yang dijalankannya tinggi. Hal ini karena tarif premi telematics car insurance dihitung menurut data berkendara terbaru. Dan, implementasi teknologi telematika tersebut secara umum akan memberikan detail value bagi manajer armada sebagai berikut:

1. Optimasi rute akan semakin baik sehingga efisiensinya tinggi.
2. Memastikan aspek mengemudi yang baik.
3. Bentuk koreksi dan treatment untuk status mengemudi yang baik.
4. Menaikkan grade kepatuhan terhadap peraturan lalu lintas.
5. Adanya notifikasi untuk melakukan perawatan unit mobil.
6. Potensial mengurangi kebiasaan idling sehingga efisien atas konsumsi BBM dan biaya perawatan.
7. Menekan emisi dan jejak karbon secara optimal.
8. Pengelolaana aset yang lebih baik.

Manfaat bagi Perusahaan Asuransi

Asuransi Mobil Telematika memberikan banyak manfaat bagi perusahaan juga car insurance plans. Sebab, ada berbagai data dan informasi penting yang didapatkan dari penggunaan teknologi telematika tersebut. Perusahaan asuransi bisa menggunakan data tersebut untuk mendesain produk bahkan merumuskan kebijakan-kebijakan. Produk polis asuransi mobil yang semakin sesuai dengan kebutuhan pelanggan, lalu penetapan premi yang semakin ideal dan akuntabel.

Telematics Car Insurance, Tantangan dan Mitigasinya

Implementasi teknologi telematika memang menghasilkan beragam value dan manfaat asuransi mobil. Meski demikian, Asuransi Mobil Telematika tetap menawarkan tantangannya tersendiri. Hal mendasar yang harus dihadapi adalah realita penggalangan dana informasi yang menimbulkan keprihatinan privasi pelanggan. Untuk itu, perusahaan asuransi dituntut memiliki keamanan dan privasi data maksimal. Tantangan lainnya adalah keterbatasan dalam penilaian sebuah risiko yang didasarkan pada cuaca dan volume lalu lintas.

Dampak Telematika Terhadap Car Insurance Plans

Perkembangan teknologi telematika akan memberikan impact positif terhadap semua bidang industri, termasuk safe driving insurance. Dan, saat ini perusahaan asuransi mobil pun memiliki peluang besar untuk bergabung dalam ekosistem tersebut. Adapun tidak lanjutnya adalah:

1. Kepercayaan atas penjaminan polis asuransi mobil dan manajemen #KlaimnyaLancarBanget.
2. Merancang produk asuransi mobil dengan dasar penggunaan yang lebih detail dengan penetapan tarif pembiayaan proporsional.
3. Menawarna bentuk mitigasi atas potensi risiko yang membelit dengan dasar data dan informasi yang ada.
4. Adanya potensi pengembangan bisnis asuransi dari sistem B2C menjadi B2B2C sekaligus.

Kesimpulan

Manfaat asuransi mobil ikut menyesuaikan dengan inovasi dan teknologi telematika yang berkembang. Hasilnya, Asuransi Mobil Telematika diprediksi akan menjadi tren di masa mendatang. Ada banyak value yang ditawarkan oleh pola bisnis telematics car insurance ini. Sistem operasional yang lebih efektif, lalu skema pembiayaan juga efisien. Perusahaan asuransi mobil juga bisa menatapkan harga premi yangs angat proporsional, transparan, dan akuntabel berdasarkan data. Adapun produk perlindungan yang bisa dioptimalkan adalah insureka! dengan car insurance plans berikut:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Polis Comprehensive Basic.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

4. Polis Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

Pertanyaan Umum

Apa telematika pada mobil modern?

Telematika sudah banyak terpasang pada mobil modern dan menjadi bagian dasar telematics car insurance. Teknologi ini menghubungkan mobil dengan pelanggan melalui koneksi smartphone yang terintegrasi internet. Nama teknologi yang disematkannya beragam menurut brand-nya, seperti T Intouch pada Toyota, Hyundai BlueLink untuk Hyundai, dan lainnya. Secara umum teknologi telematika tersebut dilengkapi fitur:

1. Fitur Find My Car.
2. Fitur Road Assistance.
3. Fitur Geofencing.
4. Fitur Trip Driving Update.
5. Fitur Stolen Vehicle Tracking.
6. Fitur E-Care (Untuk Maintenance Unit).
7. Fitur Vehicle Info.
8. Fitur Reward Program.
9. Fitur Inquiry and Support Center.

Apa kegunaan telematika dalam asuransi?

Telematika memiliki beragam fungsi, termasuk manfaat asuransi mobil. Selain memudahkan kinerja sistem, teknologi telematika juga memberikan opsi perhitungan pembiayaan premi yang lebih akurat dan proporsional. Pelanggan juga akan mendapatkan skenario perlindungan risiko yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan karakternya (karakter mengemudi). Teknologi telematika tersebut juga bisa diterapkan bersama produk lama asuransi mobil, seperti:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Polis Comprehensive Basic.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

4. Polis Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

Seberapa pentingkah telematika dalam mobil?

Telematika menjadi sistem yang penting dalam mobil, mendukung terciptanya safe driving insurance. Teknologi tersebut memudahkan aktivitas berkendara pelanggan. Menaikkan grade kenyamanan dan keselamatan berkendara sekaligus.

Berapa biaya telematika untuk sebuah mobil?

Biaya telematika tetap efektif dan efisien karena manfaat besar yang diberikannya. Adapun perhitungan premi akan diberikan lebih baik, apalagi perusahaan asuransi juga memberikan diskon. Untuk diskon car insurance plans, insureka! memberikan angka menarik hingga 25%. Adapun secara umum, perusahaan asuransi memakai beberapa parameter untuk menghitung diskon. Adapun parameternya adalah:

1. Jarak tempuh unitnya.
2. Durasi waktu mengemudi yang dijalankan per hari.
3. Aktivitas pengereman yang dilakukan pelanggan.
4. Batas rata-rata kecepatan yang dijalankan.