Bagaimana Membandingkan Penawaran Asuransi Mobil secara Efektif?

ASURANSI mobil memang protector terbaik atas unit dari belitan sebuah risiko. Produknya juga beragam hingga membutuhkan komparasi sebelum melakukan aktivasi atasnya. Menemukan formula terbaik fitur-fitur penyusunnya sesuai dengan kebutuhan. Adapun profil tersebut dimiliki oleh brand terpercaya insureka!. Harga preminya juga sangat terjangkau. Adapun produk-produk perlindungannya terdiri dari:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Polis Comprehensive Basic.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

4. Polis Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

Ada beberapa opsi produk asuransi yang bisa dioptimalkan. Secara umum, produk perlindungan mobil terdiri dari All Risk dan Total Loss Only (TLO). Seiring dengan beragamnya kebutuhan pelanggan, diversifikasi produk pun diberikan oleh banyak perusahaan insurance. Untuk All Risk diturunkan lagi menjadi produk Comprehensive Premium dan Comprehensive Basic. Karakteristik Comprehensive Premium dan Basic hakikatnya. Pembedanya hanyalah kerangka dasar perlindungannya.

Selain kutipan asuransi varian Comprehensive, perusahaan insurance seperti insureka! juga menawarkan diversifikasi produk lainnya. Pelanggan bisa mengoptimalkan manfaat dari polis Perlindungan Hybrid dan Katastropik Polis. Prioritas peruntukkan kedua polis tersebut sangatlah berbeda, meski sama-sama sebagai solusi atas kerugian pembiayaan yang dimunculkan oleh risiko. Untuk informasi lebih detail produk perlindungan unit akan dijelaskan lebih lanjut.

Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kutipan Asuransi Mobil

Produk perlindungan memang ditawarkan dalam beragam produk kutipan asuransi mobil. Prioritas peruntukannya juga sangatlah beragam. Semua untuk memenuhi kebutuhan pengendalian risiko para pelanggan. Seiring dengan banyak produk yang ditawarkan, maka sikap selektif harus dijalankan oleh pelanggan. Adapun beberapa aspek yang wajib diperhatikan dalam pemilihan dan pemahaman sebuah kutipan insurance adalah sebagai berikut, yaitu:

1. Opsi Pemilihan Produk Insurance Sesuai Kebutuhan dan Budget Pelanggan.

Terlepas dari upaya bagaimana membandingkan penawaran asuransi mobil, pemilihan polis dengan komposisi fitur penyusunanya idealnya disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan. Mereka juga harus mempertimbangkan faktor budget yang tersedia agar tidak mengganggu keseimbangan finansial dalam keluarga.

2. Memastikan Skema Pembiayaan Premi yang Proporsional.

Pembiayaan premi sangat didasarkan pada jenis polis yang akan diaktivasi. Sebab, setiap polis memiliki karakteristiknya sendiri. Hal ini tercermin dari komposisi fitur perlindungan penyusun polis menurut status included dan opsional.

3. Status Jaminan Perlindungan yang Diterima Pelanggan.

Status jaminan perlindungan menjadi kunci untuk menghadirkan efektivitas dan efisiensi dalam aktivasi sebuah polis insurance. Artinya, kembali lagi para pelanggan harus memahami kebutuhan dasar perlindungannya dengan membandingkan kutipan asuransi.

4. Menggalang Informasi Insurance Secara Komprehensif.

Mendapatkan informasi dari berbagai latar belakang selengkap mungkin tentunya mutlak dibutuhkan. Hal ini sebagai background dalam penetapan komposisi fitur perlindungannya. Adapun teknisnya bisa dilakukan secara online. Apalagi, ada banyak informasi insurance yang tersedia di dunia maya.

5. Memastikan Pemahaman Aktivasi Produk Perlindungan Insurance.

Pemahaman akan prosedur dan syarat aktivasi polis bisa didapatkan dari informasi komprehensif yang digalang. Mendukung bagaimana membandingkan asuransi mobil, adapun beberapa informasi mendasar yang wajib diketahui adalah terkait usia unit mobilnya, harga, hingga posisinya menurut Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).

Tips Membandingkan Penawaran Asuransi Mobil Secara Online

Bandingkan kutipan asuransi mobil produk-produk insurance pada akhirnya harus dilakukan. Hal ini bisa digunakan sebagai dasar pengambilan keputusan dalam menetapkan produk insurance yang ideal. Proses komparasi produk tersebut pun dijalankan secara online dengan tujuan untuk efisiensi waktu, uang, hingga menghapus kecemasan. Adapun komparasi bisa dilakukan atas produk-produk dari 3 perusahaan insurance. Harapannya, informasi harga terbaik bisa didapatkan secara lengkap.

Faktor Kunci yang Perlu Dipertimbangkan Saat Mengevaluasi Penawaran Asuransi

Pasca komparasi, pelanggan tentunya akan menimbang produk bahkan perusahaan asuransi yang ideal. Saat melakukan evaluasi atas berbagai penawaran tersebut, pelanggan hendaknya memperhatikan beberapa aspek sebagai berikut, yaitu:

1. Mencermati produk insurance tersebut secara detail. Beberapa point yang wajib diperhatikan terutama terkait luasan coverage proteksinya, benefit yang didapatkan, hingga berbagai fasilitas pendukungnya.
2. Memastikan tidak tergiur dengan tarif premi murah dalam upaya bagaimana membandingkan penawaran asuransi mobil. Artinya, pelanggan harus tetap menempatkan produk insurance sesuai dengan kebutuhan. Sebab, industri insurance sangat terbuka dengan status “perang harga”.
3. Memastikan manfaat produk insurance yang dipilihnya. Untuk memastikan status terbaik sebuah produk dan perusahaan insurance bisa memperhatikan aspek review yang diberikan oleh penggunanya.
4. Memilih perusahaan insurance dengan jaringan luas termasuk upaya bagaimana membandingkan asuransi mobil. Luasnya jaringan perusahaan insurance tersebut tentunya memberikan kemudahan akses. Membuat semua prosesnya efektif.

Bagaimana Membandingkan Pilihan Pertanggungan dalam Kutipan Asuransi

Aspek bandingkan kutipan asuransi mobil lainnya yang wajib dipahami oleh pelanggan adalah terkait status pertanggungannya. Agar mendapatkan komposisi ideal, maka pelanggan harus memperhatikan aspek implementasinya hingga membandingkan berbagai penawaran produknya. Aspek kredibilitas perusahaan insurance juga wajib diperhatikan, selain teliti menterjemahkan status syarat dan ketentuan yang berlaku dalam polis. Aspek lain yang dicek adalah layanan tambahan, nilai premi, hingga manfaatnya. Optimalkan diskon yang ditawarkan.

Lebih detail, komparasi kutipan asuransi mobil juga bisa dilakukan atas produk insurance yang ditawarkannya. Sebab, setiap produk memiliki spesialisasi fungsi perlindungan yang sangat berbeda. Adapun gambaran umum untuk produk insureka! yang bisa diadopsi oleh para pelanggan sebagai media proteksi adalah:

1. Polis Comprehensive Premium.

Comprehensive Premium menjadi polis yang sempurna dengan dasar perlindungan sangat kuat. Polis ini ideal digunakan oleh mobil baru dengan intensitas penggunaan sangat tinggi setiap harinya. Comprehensive Premium ditopang dengan 14 fitur included dan 5 fitur opsional. Detail komposisi fitur opsionalnya terdiri dari:

1. Fitur Kecelakaan Diri untuk Penumpang.
2. Fitur Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga.
3. Fitur Kecelakaan Diri untuk Pengendara.
4. Fitur Tanggung Jawab Hukum untuk Penumpang.
5. Fitur Mobil Pengganti.

2. Polis Comprehensive Basic.

Kutipan asuransi Comprehensive Basic didesain dengan karakter mirip Comprehensive Premium. Polis ini bisa diterapkan pada mobil dengan tingkat penggunaan ringan hingga sedang. Hal mendasar lain yang membedakan diantara keduanya hanyalah komposisi fitur included dan opsionalnya. Polis ini ditopang oleh 12 fitur included dan 8 fitur opsional. Komposisi fitur included-nya diantaranya terdiri dari:

1. Fitur transportasi.
2. Fitur Pencurian Oleh Pengemudi.
3. Fitur Garansi Perbaikan Selama 6 Bulan.
4. Fitur Layanan Customer Service Pribadi untuk Pengajuan Klaim Anda.
5. Fitur Mobil Baru untuk Pengganti Mobil Lama.
6. Fitur Emergency Roadside Assistance (ERA).
7. Dan Lainnya.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

TLO menjadi jawaban terbaik atas potensi kerugian pembiayaan total yang dimunculkan oleh risiko. Kerugian pembiayaan akibat kerusakan berat mobil yang dipicu kecelakaan hingga kehilangan unit setelah dicuri. TLO ideal diterapkan pada mobil dengan usia lebih dari 5 tahun. Polis ini memiliki 5 fitur included dan 9 fitur opsional. Adapun perluasan coverage melalui aktivasi fitur opsional terdiri dari:

1. Fitur Huru-Hara.
2. Gempa Bumi-Tsunami.
3. Banjir-Badai.
4. Terorisme dan Sabotase.
5. Kecelakaan Diri untuk Penumpang-Pengendara.
6. Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga-Penumpang.
7. Dan Lainnya.

4. Polis Perlindungan Hybrid.

Polis Perlindungan Hybrid menggabungkan skema proteksi TLO dan Comprehensive Premium/Comprehensive Basic sekaligus. Perlu membandingkan kutipan asuransi, polis tersebut pun ideal digunakan oleh para pemilik rental mobil. Sebab, mobil rental memiliki risiko tinggi saat melaju di jalanan. Secara umum, Perlindungan Hybrid ditopang oleh 4 fitur include dan 9 fitur opsional. Untuk komposisi fitur included-nya terdiri dari:

1. Fitur Pencurian oleh Pengemudi.
2. Fitur Emergency Roadside Assistance (ERA).
3. Fitur Aplikasi Seluler untuk Klaim.
4. Fitur Hotline 24 Jam.

5. Katastropik Polis.

Katastropik Polis menjadi solusi atas kerugian pembiayaan risiko yang ditimbulkan oleh bencana banjir. Coverage perlindungannya tersebar dari bagian mesin hingga interiornya. Polis tersebut pun sangat ideal diadopsi oleh pelanggan yang tinggal di daerah rawan bencana, terutama banjir. Katastropik Polis dibangun oleh masing-masin 4 fitur included dan opsional. Adapun komposisi fitur opsionalnya adalah:

1. Fitur Huru-Hara.
2. Fitur Gempa Bumi-Tsunami.
3. Fitur Terorisme-Sabotase.
4. Fitur Bengkel Resmi.

Menganalisis Deductible dan Premi Asuransi

Lebih lanjut, hal utama lainnya dalam mengeksplorasi produk asuransi mobil adalah terkait status klaimnya. Sebab, klaim memiliki skema pembiayaan yang biasanya disebut sebagai Deductible atau Own Risk (OR). OR merupakan pembiayaan yang dibayarkan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi acapkali mengajukan klaim. Besar kecilnya OR pun didasarkan menurut jenis klaimnya, seperti:

1. OR senilai Rp300 Ribu/Kejadian dibayarkan untuk klaim polis Comprehensive Premium/Basic. Beban OR pun berubah menjadi 5% dari nilai persetujuan klaim jika statusnya TLO.
2. OR dengan nilai Rp500 Ribu atau 10% dari persetujuan klaim wajib dibayarkan untuk background Gempa Bumi-Tsunami, Huru-Hara, Banjir-Badai, juga Terorisme-Sabotase.

Selain pembiayaan klaim asuransi, pelanggan juga harus mempertimbangkan aspek nilai preminya. Sebab, besar kecilnya nilai premi dipengaruhi oleh beberapa aspek seperti jenis polis, Persentase Premi didasarkan wilayah, hingga harga unitnya. Untuk Persentase Premi, insureka! mengadopsi nilai batas bawah yang dikeluarkan oleh OJK. Adapun sebaran batas bawah Persentase Premi OJK menurut polis Comprehensive Premium/Basic (All Risk) dan TLO adalah:

Pentingnya Membandingkan Diskon dalam Kutipan Asuransi Mobil

Sembari bagaimana membandingkan penawaran asuransi mobil berkualitas, pelanggan juga bisa mencermati beragam promo yang diberikan oleh perusahaan insurance. Adapun insureka! saat ini menawarkan premi sangat terjangkau dengan diskon 25% plus cashback 20%. Pelanggan pun bisa menikmati penghematan pembiayaan insurance hingga 45% dalam waktu setahun. Semakin menarik, insureka! juga akan memberikan tambahan cashback signifikan saat renewal jika pelanggan tidak melakukan klaim pada tahun sebelumnya.

Panduan Langkah demi Langkah untuk Membandingkan Polis Asuransi Mobil

Bagaimana membandingkan asuransi mobil tetap bisa dijalankan oleh pelanggan secara mandiri. Ada banyak treatment yang bisa dijalankan secara online. Terlepas dari status pemenuhan produk terhadap kebutuhan pelanggan, ada beberapa tips yang wajib dipahami saat melakukan komparasi polis insurance. Adapun Langkah-langkah yang bisa ditempuhnya adalah:

1. Memastikan kredibilitas produk-produk yang ditawarkan oleh perusahaan insurance.
2. Membandingkan nilai premi yang wajib dibayarkan dengan beragam value yang akan dinikmati pelanggan.
3. Memastikan ketersediaan rekanan bengkelnya tersedia luas dan mudah diakses manaka risiko membelit.
4. Menyediakan fitur-fitur perlindungan secara lengkap.
5. Memastikan proses dan prosedur klaim mudah seperti insureka! dengan #KlaimnyaLancarBanget.

Cara Menemukan Biaya dan Biaya Tersembunyi dalam Kutipan Asuransi Mobil

Menyempurnakan scenario perlindungan yang mumpuni, pelanggan pun wajib mengetahui berbagai sistem pembiayaan yang ada melalui metode bandingkan kutipan asuransi mobil. Secara umum, publik lebih familiar dengan premi sebagai sistem pembiayaan insurance yang sering terlihat. Adapun nilai premi berasal dari sebuah perhitungan antara harga mobil dengan batas bawah Persentase Premi yang keluarkan oleh OJK. Namun, pada hakikatnya ada beberapa pembiayaan insurance yang wajib diketahui, seperti:

1. Sistem Pembiayaan Akuisisi.

Pembiayaan akuisisi biasanya diterapkan oleh perusahaan insurance secara umum. Biaya ini biasanya mencakup pengadaan polis, pencetakan dokumen, pembiayaan lapangan, dan lainnya. Nilainya tergantung dari masing-masing perusahaan insurance.

2. Sistem Pembiayaan Asuransi.

Biaya insurance biasanya ditentukan dalam bentuk saldo unit premi berkala. Nantinya pelanggan akan melakukan top-up saat saldo unitnya habis. Adapun jumlah nominalnya bergantung pada profil pemegang polisnya.

3. Sistem Pembiayaan Administrasi.

Pembiayaan administrasi sangat bergantung dari periodisasi pembayarannya. Untuk frekuensi pembayaran biasanya mengacu durasi waktu 12 bulan, 6 bulan, 3 bulan, hingga 1 bulan.

4. Sistem Pembiayaan Penarikan plus Penebusan Insurance.

Pembiayaan kutipan asuransi mobil ini biasanya dikeluarkan oleh pelanggan manakala memilih opsi withdrawal atas saldo unit berkala tersebut. Angka persentasenya diantaranya ditentukan menurut tahun polisnya.

5. Sistem Pembiayaan Perpajakan.

Pajak menjadi sistem pembiayaan yang tidak bisa dihindari. Regulasinya pun sudah tertulis secara jelas dalam klausul polisnya.

Kesalahan Umum yang Harus Dihindari Saat Membandingkan Asuransi Mobil

Kesalahan dalam memahami regulasi polis asuransi mobil biasanya masih kerap ditemui. Untuk itu, pelanggan harus membaca klausul polis dan mencerna maksud implementasinya secara baik. Adapun beberapa kesalahan yang kerap muncul diantaranya:

1. Pemahaman atas harga kendaraan didasarkan atas kwitansi pembeliannya.
2. Pemahaman atas produk Comprehensive Premium/Basic (All Risk) memberikan jaminan tunggal atas semua risiko yang dihadapi unit mobil.
3. Asumsi adanya implementasi polis All Risk secara otomatis akan menaikkan nilai jual unit mobilnya.
4. Kesalahan pemahaman atas status dobel klaim bagi pelanggan pemilik polis All Risk.

Menemukan Asuransi Mobil Terbaik

Menemukan kutipan asuransi mobil terbaik bagi sebuah unit mobil bisa dilakukan secara mudah dan sederhana. Apalagi, insureka! sudah menyiapkan sistem registrasi hingga klaim yang dijalankan secara online. Dokumen persyaratan yang wajib disiapkannya juga sederrhana. Untuk dokumen persyaratan registrasi pembelian polis hanya terdiri dari STNK, SIM, dan Foto Panel Mobil. Adapun alur aktivasi polis terdiri dari:

1. Pelanggan mengawali proses registrasi dengan login melalui website atau Aplikasi insureka!.
2. Klik “dapatkan Penawaran” jika pelanggan registrasi dari website, lalu tekan “Beli Polis” manakala registrasinya via Aplikasi insureka!.
3. Melakukan input atas data mobilnya.
4. Menetapkan status pertanggungan atau jenis polis sesuai kebutuhan.
5. Menetapkan metode pembayarannya.

Kesimpulan

Sebelum menetapkan produk asuransi mobil yang paling proporsional tetap dibutuhkan survey dan penggalangan informasi yang komprehensif. Salah satu metode untuk mendapatkan informasi kutipan asuransi komprehensif adalah melalui komparasi antar produk bahkan perusahaan insurance. Melalui metode tersebut diharapkan pelanggan bisa mendapatkan komposisi terbaik formula perlindungan yang benar-benar sesuai kebutuhannya. Sebagai rekomendasinya, pelanggan bisa mengadopsi produk insurance dari insureka!. Adapun jenis produk asuransi tersebut adalah:

1. Polis Comprehensive Premium.

2. Polis Comprehensive Basic.

3. Polis Total Loss Only (TLO).

4. Polis Perlindungan Hybrid.

5. Katastropik Polis.

FAQ

Apakah perlu mendapatkan banyak penawaran, atau bisakah saya mengandalkan satu penawaran saja?

Semakin banyak opsi penawaran tentunya baik. Pelanggan bisa menimbang banyak aspek plus-minus dengan membandingkan kutipan asuransi. Muaranya tentu mendapatkan komposisi skema perlindungan paling proporsional sesuai kebutuhannya.

Alat atau sumber online apa yang dapat membantu saya membandingkan penawaran asuransi mobil dengan lebih efektif?

Pelanggan bisa mengoptimalkan fasilitas online yang sudah disiapkan melalui aplikasi atau website insureka!. Untuk website, pelanggan juga bisa mendapatkan suplemen informasi komprehensif melalui kanal “Artikel”.

Dokumen apa saja yang perlu saya miliki saat meminta penawaran asuransi mobil?

Penawaran insurance bisa dijalankan kilat 30 detik saja. Pelanggan hanya perlu memasukan beberapa informasi seperti tahun unitnya, merek, model, varian, kode plat mobil, hingga kode kuponnya. Adapun dokumen dasar yang disiapkannya hanyalah SIM, STNK, dan Foto Panel Mobil.